統籌融資信用服務(wù)平臺建設 為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)
- 時(shí)間：2024-04-11
- 來(lái)源：
- 瀏覽：58
人民網(wǎng)北京4月10日電 （黃盛）中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的重要力量。
長(cháng)期以來(lái)，中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題一直備受關(guān)注。為打通中小微企業(yè)融資的“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”、助力金融機構提供更高質(zhì)量的信用融資服務(wù)，國家發(fā)展改革委會(huì )同中國人民銀行、國家金融監管總局等部門(mén)起草了《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》），構建以信用信息為基礎的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個(gè)加強”的基本思路，推動(dòng)為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
如何建設全國融資信用服務(wù)平臺？在4月10日國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )上，國家發(fā)展改革委副主任李春臨、中國人民銀行征信管理局局長(cháng)任詠梅、國家金融監管總局普惠金融司負責人馮燕就平臺的建設情況、提升信用融資匹配效率、破解銀企信息不對稱(chēng)等內容進(jìn)行了解讀。
“建設全國融資信用服務(wù)平臺，要通過(guò)加強信用信息共享應用，幫助中小微企業(yè)以‘信’換‘貸’?！崩畲号R表示，將抓好《方案》的貫徹落實(shí)，統籌融資信用服務(wù)平臺建設，深化信用信息共享應用，全面提升“信易貸”工作水平，進(jìn)一步提升金融對中小微企業(yè)發(fā)展的支持和促進(jìn)作用，為增強發(fā)展內生動(dòng)力、激發(fā)社會(huì )活力、提振市場(chǎng)信心，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
以高質(zhì)量信用數據治理激活金融潛能
《方案》提出，融資信用服務(wù)平臺是政府部門(mén)指導建立的通過(guò)跨部門(mén)跨領(lǐng)域歸集信用信息、為金融機構開(kāi)展企業(yè)融資活動(dòng)提供信用信息服務(wù)的綜合性平臺，在破解銀企信息不對稱(chēng)難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。
就全國融資信用服務(wù)平臺而言，其具有信用信息查詢(xún)、融資需求對接、惠企政策直達、融資增信服務(wù)等功能。截至目前，該平臺已經(jīng)歸集信用信息超過(guò)780億條，向有關(guān)金融機構提供查詢(xún)服務(wù)超過(guò)2.76億次，周均訪(fǎng)問(wèn)量超百萬(wàn)人次，同時(shí)首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實(shí)現平臺“一站式”辦理。
在全國融資信用服務(wù)平臺建設過(guò)程中，信用信息是信用融資的基礎，只有保證歸集信息的高質(zhì)量，才能支撐金融機構向中小微企業(yè)放貸。李春臨表示，2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》，提出重點(diǎn)歸集金融機構急需的14類(lèi)、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎上，根據金融機構對企業(yè)信用狀況進(jìn)行“精準畫(huà)像”的信用信息需求，此次《方案》又提出新增歸集17類(lèi)、37項信用信息，并明確了歸集共享的具體內容和方式。
“對已在國家有關(guān)部門(mén)實(shí)現集中管理的信用信息數據，要加大‘總對總’共享力度，減少地方重復歸集工作量，提高信息共享效率?！崩畲号R說(shuō)，加強數據質(zhì)量協(xié)同治理，統一數據歸集標準，健全信息更新維護機制，著(zhù)力解決數據共享頻率不夠、接口調用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問(wèn)題，國家發(fā)展改革委將牽頭適時(shí)對各地方和有關(guān)部門(mén)的信用信息共享質(zhì)效開(kāi)展評估，持續提升數據質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數據治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。
為金融機構提供高質(zhì)量專(zhuān)業(yè)化征信服務(wù)
在不少業(yè)內人士看來(lái)，中小微企業(yè)大多處于初創(chuàng )期或者成長(cháng)期，往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿(mǎn)足傳統信貸模式的貸款要求。金融機構提供信用融資服務(wù)，需要通過(guò)掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平，而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大，制約了金融機構基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為此，《方案》提出，金融信用信息基礎數據庫要堅持金融基礎設施定位，為金融機構提供高質(zhì)量專(zhuān)業(yè)化征信服務(wù)。
任詠梅對此表示，截至2024年3月末，金融信用信息基礎數據庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類(lèi)從事信貸業(yè)務(wù)的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶(hù)企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。2023年全年提供查詢(xún)服務(wù)達53億次，大量按時(shí)還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數據庫的服務(wù)獲得了融資支持。
針對進(jìn)一步完善金融信用信息基礎數據庫功能和服務(wù)，任詠梅表示，將依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開(kāi)發(fā)應用，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效，支持金融機構建立健全敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸長(cháng)效機制；研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒(méi)有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性；進(jìn)一步擴大動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統的登記范圍，加大應收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應用，助力中小微企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)獲得融資。
信用信息共享破解銀企信息不對稱(chēng)
信用信息是金融機構開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的重要依據。為此《方案》提出，要優(yōu)化信息歸集共享機制，根據金融機構對信用信息的實(shí)際需求，進(jìn)一步擴大信用信息歸集共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類(lèi)資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等納入信用信息歸集共享清單。
對此，馮燕表示，將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作，指導金融機構在平臺整合期間保持服務(wù)穩定性。在此基礎上，將發(fā)揮監管部門(mén)優(yōu)勢，及時(shí)了解掌握金融機構信貸業(yè)務(wù)流程所需的信用信息，推動(dòng)平臺加強對各類(lèi)信息的歸集共享，進(jìn)一步提升數據質(zhì)量，更好地促進(jìn)金融機構服務(wù)小微企業(yè)。同時(shí)，將積極配合拓展平臺功能，及時(shí)將各項金融便民惠企政策通過(guò)平臺直達經(jīng)營(yíng)主體。
馮燕表示，鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺，查詢(xún)企業(yè)信用信息和信用報告，有效應用在客戶(hù)篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中；鼓勵銀行將積累的內部金融數據和外部信用信息有機結合，積極利用大數據、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數據要素價(jià)值，為企業(yè)準確地“畫(huà)像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風(fēng)險管理水平，開(kāi)發(fā)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng )新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。
另?yè)私?，全國融資信用服務(wù)平臺的數據安全也備受關(guān)注，為此，馮燕表示，將依法合規地查詢(xún)、獲取、保管客戶(hù)的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。同時(shí)，把握好當前信用信息共享持續深化的契機，加強自身數據能力建設，提高數據分析應用、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理等核心競爭力，獨立自主地用好信用信息。
滇公網(wǎng)安備 53018102000147號